É possível que já tenha ouvido falar desta modalidade de crédito, mas pode não ter percebido do que se trata afinal o crédito consolidado e a quem é que esta modalidade de crédito pode destinar.
O crédito consolidado é uma solução que permite juntar vários créditos num só, com uma prestação única e de valor mais reduzido do que as mensalidades de cada um dos créditos já existentes, já que a poupança obtida ao consolidar créditos pode ascender aos 60%.
De uma forma simples, alguém que possua um crédito automóvel, tenha contraído um crédito para a compra de um computador e outro para iniciar um negócio, pode optar por consolidar créditos e deste modo unificar as suas prestações numa só, acabando assim por reduzir os seus encargos mensais.
Sim, existem alguns requisitos que devem ser cumpridos antes mesmo de avançar com o seu pedido, nomeadamente:
Não ter mais de 80 anos;
Deve ter um situação profissional estável;
O valor total dos seus créditos tem de ser maior do que 5.000€;
Os seus rendimentos devem ser declarados em Portugal;
Não deve estar numa situação de incumprimento.
Se não tem a certeza de qual o valor total dos seus créditos atuais, saiba que poderá obter esta informação no seu Mapa de Responsabilidades de Crédito do Banco de Portugal.
Talvez esteja a questionar-se como pode poupar com um crédito consolidado. Bem, existem duas formas de poupar com a consolidação de créditos, sendo elas:
Redução das taxas de juro
Aumento do prazo de pagamento
Qualquer uma destas formas poderá permitir-lhe ter uma maior folga financeira ao fim do mês. Mas como funciona ao certo esta poupança?
A primeira forma de poupar com um crédito consolidado é a mais simples, já que basta conseguir consolidar os seus créditos com uma taxa de juro mais baixa do que os créditos contraídos para obter uma poupança direta na sua mensalidade. No fundo é como se estivesse a pedir um crédito para pagar outro crédito, mas com taxas de juro atuais, ou seja, mais reduzidas.
Já é possível consolidar créditos com taxas de juro mais baixas do que a maioria dos créditos ao consumo, podendo até mesmo contratar melhores condições se tiver um crédito habitação e decidir utilizar a hipoteca da sua casa como salvaguarda. Este tipo de garantia é sempre vista com bons olhos pelas entidades financeiras, e como tal, é mais fácil ter acesso a condições mais competitivas.
Caso os seus créditos já tenham taxas competitivas, mas ainda assim sente que precisa de um alívio mensal, pode optar por consolidar os seus créditos e aumentar o seu prazo de pagamento até 7 anos, sendo este o valor máximo estipulado pelo Banco de Portugal para pedidos de crédito consolidado.
Vamos explicar melhor este conceito através de um exemplo:
O Paulo (nome fictício) tem 28 anos e acumulou nos últimos anos vários créditos. A soma das prestações do seu crédito pessoal, crédito automóvel e ainda do seu cartão de crédito ascende a 732,85€.
Através de um amigo, o Paulo descobriu o crédito consolidado, e conseguiu juntar todos os seus créditos num só, reduzindo a sua prestação para 351,77€. Esta redução na mensalidade resultou numa poupança mensal de 381,08€, sendo que no final de cada ano, o Paulo irá conseguir poupar 4.572,96€.
A verdade é que pode realmente “poupar” centenas de euros todos os meses, mas a que preço?
Tenha em conta que, na maioria das vezes, estender o prazo de pagamento só irá garantir-lhe uma prestação mensal mais reduzida, já que no final, irá acabar por pagar mais pelos seus créditos.
Mas lembre-se de que é sempre preferível pagar um pouco mais para regularizar o seu empréstimo, do que entrar em incumprimento com a sua instituição financeira. Além disso, poderá sempre aproveitar a redução dos encargos mensais para criar um pé de meia, e proteger-se assim de uma eventual emergência.
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